Стоит ли брать ли кредит в экономический кризис? Банковские займы плотно закрепились в жизни многих людей и сейчас мало кому удается обойтись без кредитов. Россияне оформляют займы для удовлетворения самых разных потребностей финансового характера. Сами банки активно способствуют популярности кредитования, постоянно создавая новые кредитные программы и упрощая процесс получения кредита.

Сегодня уже никого не удивишь возможность получить кредит только по паспорту буквально за полчаса. Между тем, экономический кризис 2015 года внес изменения в жизнь многих граждан, не говоря уже о финансовых учреждениях, которые вынуждены пересматривать собственную политику и подстраиваться под современные реалии.

Сейчас немалое количество людей задумывается над тем,брать ли кредит в экономический кризис и к каким последствиям это может привести? К сожалению, ни один специалист не сможет дать однозначный ответ на этот вопрос, потому как все зависит от многочисленных факторов. Конечно же, относиться к кредитованию, как прежде нельзя и сейчас.

Перед тем как принять окончательное решение, соискателю необходимо произвести предварительные подсчеты возможных рисков. Нужно учитывать не только свое нынешнее финансовое положение, но и его стабильность в ближайшем будущем, особенно если планируется оформление долгосрочного кредита. В поисках ответа на вопрос: стоит ли брать кредит в кризис, нужно учитывать еще и вид займа, который планируется получить, так как это один из важнейших факторов.

кредит в экономический кризис

Стоит ли брать автокредит в кризис?

Автокредитование подразумевает довольно внушительные суммы и продолжительный период выплаты долга, а потому этот вид заимствования требует серьезного подхода со стороны потенциального заемщика. Соискатель должен подходить к принятию решения с максимальной ответственностью, в противном случае долговые обязательства могут стать непосильной ношей и заемщик столкнется с массой весьма неприятных проблем. Здесь нельзя руководствоваться исключительно своим «хочу». Важно правильно сопоставить свои желания с реальными финансовыми возможностями.

Экономический кризис 2015 года заставил банковские организации более внимательно относиться к претендентам на кредит, однако если у вас нет проблем с кредитной историей и с платежеспособностью все в порядке, то найти подходящего кредитора не составит труда. В настоящее время на территории России действует довольно много финансовых учреждений, которые готовы выдавать займы на покупку автомобиля.

При определенных условиях соискатель может добиться весьма выгодных условий заимствования, например, если сможет привлечь к сделке заимствования поручителя и внести приличный первоначальный взнос. К тому же, в кредитных портфелях многих банков присутствует немало различных программ автокредитования, что позволяет заемщику подобрать для себя наиболее оптимальное предложение.

Впрочем, получить автокредит в кризис смогут и те соискатели, у которых нет подобных возможностей. Несмотря на то что сложная экономическая ситуация в стране пошатнула деятельность многих финансовых учреждений, многие из них вынуждены продолжать рисковать. Причиной тому становится высокая конкуренция на российском рынке заимствования и понижение покупательской способности, вызванное кризисом.

Конечно же, рассчитывать на лояльность со стороны крупных кредиторов не приходиться, а вот небольшие банки, которые еще не успели наработать большую клиентскую базу охотно пойдут на уступки. Многие из таких финансовых учреждений идут на смягчение требований к заемщику и даже предлагают льготные условия кредитования. Разумеется, чтобы найти такого кредитора соискателю придется приложить немало усилий, так как заманчивые обещания многих банков являются всего лишь рекламным ходом, а на деле все оказывается не столь выгодно.

Чтобы не оформить заведомо проблемный заем, необходимо быть очень внимательным при выборе кредитора и программы заимствования. Если вы решили получить автокредит в кризис, то целесообразнее постараться найти максимально выгодное предложение, которое не будет наносить значительного ущерба для семейного бюджета.

Как вы уже поняли, несмотря на экономический кризис сегодня по-прежнему можно найти достаточно выгодные предложения. Конечно же, банк не станет предлагать лояльные условия заимствования, если будет сомневаться в вашей платежеспособности. Следовательно, для заключения выгодной сделки необходимо предоставить кредитору дополнительные гарантии возвратности одолженных средств. Например, можно предоставить залог или привлечь к сделке заимствования поручителя.

Решившись на оформление автокредита в кризис нужно предусмотреть и возможные финансовые сложности в будущем, причем это касается любого вида заимствования, который подразумевает довольно продолжительный срок погашения кредита.

Многие специалисты рекомендуют иметь «финансовую подушку», то есть определенную сумму денежных средств, которых будет достаточно для внесения ежемесячных платежей на протяжении 6 месяцев, если вдруг возникнут материальные сложности. В кризис легко можно потерять работу или попасть под сокращение жалования, а наличие подобной «финансовой подушки безопасности» поможет не оказаться в долговой яме, пока не будут решены все проблемы.

Рассрочка на автомобиль как выгодная альтернатива автокредиту

В продолжение темы об оформлении автокредита в кризис следует сказать, что имеет смысл также рассмотреть вариант с покупкой машину в рассрочку, что при определенных обстоятельствах может значительно уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Не стоит смотреть в сторону рассрочки, основной валютой по которой является евро или доллары.

Вы сами прекрасно понимаете, что идти на такую сделку сегодня крайне рискованно, особенно если учесть тот факт, что за последний год иностранная валюта выросла практически вдвое по отношению к рублю, что стало огромной головной болью для валютных заемщиков, но это уже совершенно другая история. Сегодня несложно найти рассрочку в рублях, так что с этим проблем не возникнет.

Также следует заранее побеспокоиться об обеспечении в виде поручителей. Таким образом вы сможете добиться довольно выгодных условий заимствования. Покупка машины в рассрочку проводится непосредственно в автосалоне. Желательно смотреть в сторону известных компаний, которые дорожат своей репутацией и не станут пытаться обмануть клиента всевозможными скрытыми комиссиями. Хотя, внимательность в любом случае не помешает и изучать договор заимствования нужно очень тщательно. В отличие от автокредита, рассрочка обойдется гораздо дешевле.

Выплата долга производится посредством ежемесячного внесения равных по размеру платежей, при этом заемщик может в любой момент погасить заем досрочно без каких-либо штрафных санкций. Если заемщик начнет допускать регулярные просрочки, то приобретенное в рассрочку авто будет конфисковано, при этом внесенные в качестве первоначального взноса деньги никто возвращать не станет.

Также следует сказать, что периодически автосалоны совместно с банками проводят различные акции, позволяющие купить машину с хорошей скидкой. Несмотря на кризис производство автомобилей продолжается, а вот покупать их стали гораздо реже и чтобы обновлять свой ассортимент компании устраивают заманчивые акции. Иногда можно встретить очень выгодные предложения, поэтому время от времени нужно анализировать этот рынок и не спешить с покупкой.

Стоит ли брать кредит на покупку жилья в кризис?

кредит в экономический кризис2

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране многие россияне испытывают необходимость в покупке жилья. Данный вид заимствования является одним из самых серьезных и подразумевает серьезную ответственность для заемщика. Даже в лучшие времени решения об оформлении ипотечного займа принимались непросто, чего уж тут говорить о кризисе, когда многие боятся брать даже потребительский кредит.

Сегодня можно найти банк, который согласится предоставить жилищный заем, но стоит ли брать ипотеку в кризис? Не обернется ли этот шаг просрочками? Опять-таки, никто не сможет дать однозначного ответа на этот вопрос. Следует понимать, что все зависит только от вас самих, а вернее, от ваших финансовых возможностей и стабильности ситуации. Если вы неуверены, что высокий и стабильный доход будет сохраняться на протяжении весьма продолжительного периода, то от оформления ипотеки целесообразнее отказаться. С другой стороны, невозможно предусмотреть, как будет развиваться ситуация на протяжении столь продолжительного времени, которое предполагает ипотека.

Знаете ли вы, что вас ждет в ближайшие 15-25 лет? А ведь в кризис ситуация может кардинально измениться уже завтра. Впрочем, когда жилищный вопрос стоит остро и других вариантов нет, можно попробовать оформить ипотеку. Только подходить к этому вопросу нужно очень ответственно. Ранее уже упоминалось о том, что не стоит брать кредит во время кризиса в иностранной валюте, что особенно актуально, когда речь идет об ипотеке.

Конечно же, сегодня многие банковские организации предлагают очень выгодные условия заимствования по валютным займам, однако брать такой кредит в период кризиса не самая лучшая идея. Исключением являются случаи, когда заемщик получает зарплату в иностранной валюте и в будущем основной доход будет поступать именно в этой валюте. В остальных же случаях нужно рассматривать вариант с оформлением ипотеки в рублях, которая также может быть выгодной, при соблюдении определенных условий.

Сегодня практически не осталось банков, которые готовы выдавать ипотечные займы по упрощенной схеме. Впрочем, для заемщика такой кредит всегда крайне невыгоден, потому как все свои риски кредитор компенсирует повышенной стоимостью займа, а в кризис нужно искать самый дешевый кредит, чтобы максимально сократить финансовую нагрузку.

Если многие другие банковские продукты несмотря на кризис выдаются на прежних условиях, то с ипотекой все иначе. Большинство финансовых учреждений ужесточили требования по отношению к заемщикам. Изменение ставки рефинансирования привело к увеличению стоимости ипотеки и повлиять на этот фактор сами банки никак не могут, так как подобные решения принимаются на государственном уровне, а правительство действует исходя из общей экономической ситуации в стране, которая сейчас переживает не самые лучшие времена.

Чтобы получить ипотеку на лояльных условиях во время кризиса, соискатель должен обладать безупречной кредитной историей, прилично зарабатывать и иметь возможность подтвердить свой доход официальным документом, собрать довольно внушительный пакет документов, внести первоначальный взнос, а также привлечь к сделке заимствования поручителя. Если вы соответствуете всем этим требованиям и решились на оформление ипотеки в кризис, не забывайте о приведенном ранее совете — обеспечьте себя «подушкой финансовой безопасности», чтобы избежать просрочек в случае возникновения материальных сложностей.

Мнения экспертов: стоит ли брать кредит в кризис

Когда речь идет о небольшом потребительском кредите, выплата которого осуществляется в относительно небольшой промежуток времени, большинство соискателей даже не задумывается над тем, стоит ли брать кредит в кризис. И в самом деле, этот вопрос не имеет такой актуальности, как в случае с автокредитом и ипотекой. Если сегодня у вас есть возможность платить по кредиту, общий срок которого не превышает одного года, то можно смело оформлять такой заем несмотря на кризис.

Другое дело, когда речь идет о долгосрочном кредитовании. Специалисты рекомендуют воздержаться от крупных займов, даже если вам удалось найти выгодное предложение. Разумеется, если обстоятельства не позволят отложить оформление займа до лучших времен, например, вы только создали семью и вам требуется жилье, то придется идти на осознанный риск. Другое дело, когда приобретение может подождать.

Если вы решили оформить автокредит в кризис, чтобы сменить свою старую машину на новую, более престижную, то разумнее в этой ситуации повременить с покупкой и подождать стабилизации экономической обстановки в стране. Самое главное, прежде чем получить кредит в кризис, необходимо грамотно оценить свои возможности и постараться предусмотреть возможные варианты развития событий.

Если вы лишитесь источника доходов, то вам будет нечем платить кредит, что приведет к просрочкам, за которыми незамедлительно последуют штрафные санкции. В итоге начнутся беседы с коллекторами, судебные разбирательства, конфискация имущества и так далее. Конечно же, если до этого дойдет, можно прибегнуть к недавно вступившему в силу закону о банкротстве физических лиц, однако это далеко не самый лучший способ решения проблем и ему характерны многочисленные нюансы, но это уже тема для другой статьи.