Беря в финансовом учреждении кредит, клиент стремиться к тому, чтобы выступить добросовестным заёмщиком, в большинстве случаев. Старается действовать таким образом, чтобы у него не образовывалась задолженность и избежать возможных судебных тяжб с банком. Но жизнь достаточно непредсказуемая и в жизни каждого человека может случиться ситуация, при которой он не сможет совершать своевременные платежи по кредиту или совсем не сможет их совершать.

В большинстве случаев, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию он предпочитает просто скрываться от банков и не платить по долгам. А между тем с такого неправильного шага и начнутся все неприятности. Банк может подать в суд или продать долг коллекторскому бюро, которые будут терроризировать недобросовестного заёмщика. Скорее всего люди не предпринимали бы таких необдуманных действий, если бы более подробно знали о возможности реструктуризировать свой долг.

Реструктуризация займа

Не для кого не секрет, что кредитный договор делается кредитной организацией с выгодой для себя и стремясь продать свой кредитный продукт они также стремятся получить выгоду для себя и как можно более высокую. А реструктуризация кредитной задолженности по запросу заёмщика невыгодное для банка дело. Реструктуризация займа представляет собой ряд мероприятий по облегчению кредитного бремени.

А именно возможность пересчитать ежемесячные выплаты, понизить проценты по основному телу кредита или вообще отказаться от процентов и разные иные варианты. И поэтому банки не всегда идут на реструктуризацию. И если у заёмщика возникает тяжёлая финансовая ситуация, а займ не погашен, то можно постараться добиться реструктуризации.

Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга необходимо сделать так, чтобы у заёмщика не было задолженности по кредиту и как можно раньше начать консультацию в банке по вопросам реструктуризации долга, как только вы поняли, что в ближайшем будущем не сможете платить по кредиту. Например, в том случае, когда клиент банка получил предупреждение об увольнении или о сокращении, то он может уведомить об этом банк заранее.

Какие же преференции может получить заёмщик?

1. При самых благоприятных обстоятельствах, кредитная организация примет доводы заёмщика и пойдёт ему навстречу. Рассмотрев все возможные способы, кредитная организация может уменьшить ежемесячные взносы, увеличить срок кредитования или на несколько месяцев заморозит выплату процентов по кредиту. Но к несчастью для заёмщика банк не будет работать себе в убыток и через несколько месяцев возобновит необходимость оплаты процентов и возможно по более высокой ставке.

2. В тех случая, когда заёмщик погасил уже больше половины, взятого в банке, кредита, банк может пойти на уменьшение процентной ставки.

Однако, если сумма взятого кредита достаточно велика, и по кредиту было либо заложено имущество, либо привлечены поручители, банк не преминет воспользоваться своим правом и начнёт реализовывать имущество находящееся в залоге или обратится к поручителям за погашением долга заёмщика.

Уменьшение кредита через реструктуризацию

Кроме того, что реструктуризация является инструментом при невозможности оплаты взятого кредита, её также можно использовать в случае, когда заёмщик подобрал более выгодные финансовые условия. И абсолютно не важно в этом же банке, где он взял кредит или в другом кредитном учреждении. Чтобы начать процесс реструктуризации нужно написать заявку на предоставление кредита с более выгодными условиями.

В заявлении необходимо прописать, что кредит берётся для реструктуризации по старой задолженности. При этом клиенту предоставляют новый займ, а денежные средства перечисляют на существующий уже кредитный счёт. Однако рассматривая такой способ реструктуризации необходимо взвесить все «за» и «против», а также очень подробно рассчитать, станет ли новый займ действительно выгоднее старого. Зачастую такой способ реструктуризации кредита выгоден только на первых порах.

Стоит помнить о том, что, получая новый займ необходимо будет оплачивать также все единовременные комиссии и платежи. Рассчитывая финансовую выгоду по новому кредиту нужно учитывать все дополнительные платы.

В завершение можно посоветовать только более тщательно рассматривать свои финансовые возможности, при решении взять кредит, а также не забывать о такой возможности, как реструктуризация долгов.