Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Практически каждый хоть раз в жизни ловил себя на мысли об открытии небольшого бизнеса. Как было бы хорошо работать не на чужого человека, а на себя, самому добиваться успеха и хорошо жить.

Но, как правило, это все остаётся лишь в мыслях, потому что главной проблемой является отсутствие начального капитала. И если человек не имеет богатых родственников или друзей, которые смогли бы помочь с этой проблемой, то единственным выходом является поход в банк для того, чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса.

Банки, в свою очередь, неохотно предоставляют ссуду начинающему предпринимателю. Оно и понятно, дело – очень рискованное, нет гарантии возврата. Но попробовать стоит.

Прежде всего, начинающему бизнесмену необходимо оценить все риски, хорошо подумать, сколько денежных средств необходимо, все ли они будут потрачены сразу, всевозможные дополнительные расходы, с которыми можно будет столкнуться, ну и, конечно, какова в итоге чистая прибыль после всех выплат.

взять кредит на открытие малого бизнеса

Основные особенности, о которых нужно помнить.

Важно знать, что существует ряд условий, благодаря которым можно заслужить доверие кредитных организаций:

— качественно составленный бизнес-план, где будут подробно описаны цели и варианты развития в дальнейшем. Благодаря грамотному его написанию кредитор может принять положительное решение по заявке.

— наличие справки 2-НДФЛ (то есть заёмщик должен работать официально на тот момент). В этом случае возможно будет взять нецелевой кредит.

— кредитная история клиента. Если клиент раньше брал ссуды и не гасил либо платил с большими просрочками, то в этом случае на положительное решение по заявке не стоит рассчитывать.

— есть ли в собственности какое-либо имущество (автомобиль, квартира, дача, дом, земельный участок) – кредитная организация охотнее пойдёт навстречу, если будет залоговое имущество, ведь это будет дополнительной гарантией возврата по кредиту; желательно, чтобы стоимость имущества несколько превышала требуемую сумму.

— наличие поручителей. Здесь лицу-поручителю необходимо предоставить справку о размере заработной платы. Ответственность по выплате кредита будет лежать не только на заёмщике, но и на поручителе.

Принципы получения кредита.

— небольшой срок кредита. Во многих кредитных учреждениях максимальный до 5 лет;

— высокие проценты по кредиту, в среднем от 17 до 22%. На выбор процентной ставки влияют такие факторы, как финансовое положение клиента, срок кредитования, наличия залогового имущества;

Помимо всего вышеперечисленного, немаловажную роль играют и другие ключевые моменты, которые также влияют на окончательное решение банка:

— возраст клиента (самый подходящий считается 30-45 лет);

— семейное положение (люди, официально состоявшие в браке, имеют больше вероятности получить ссуду);

— постоянная регистрация (на последнем месте должна быть не менее 6 месяцев);

— дополнительные расходы и доходы (коммунальные услуги, учёба, алименты и т. д. );

— рабочий, домашний стационарный номер телефона;

— образование (оценивается наличие соответствующего образования и опыт в данной сфере).

С чего начать?

Первым шагом будет выбор подходящего банка. Необходимо уточнить всю интересующую информацию по данному виду кредита в разных банках, легче всего это сделать посредством телефона либо интернета. Определившись с кредитной организацией, необходимо прийти к специалисту, который подробно проконсультирует о необходимом пакете документов.

Второй шаг – заполнение анкеты и предоставление всех обязательных документов, вследствие чего кредитор сможет рационально изучить финансовое состояние заёмщика и принять соответствующее решение. Целесообразнее всего будет подать заявки в несколько банков. Тем самым можно сэкономить время, если, например, в одном банке придёт отрицательный ответ и выбрать наиболее подходящий при положительных ответах.

Третий шаг – при положительном решении подписывается договор между банком и заёмщиком. На этом этапе важно внимательно читать все пункты договора, просмотреть сумму, срок, указанную процентную ставку, возможно ли досрочное гашение, нет ли каких-нибудь дополнительных комиссий, изучить график и максимальную переплату, указанную в нём.

Какие документы понадобятся для оформления ссуды.

Основными документами для подачи заявки в банк являются: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации, бизнес-план, детальные расчёты окупаемости и рентабельности проекта, документы об образовании, трудовая книжка, документы на залоговое имущество (подтверждающее право владения автомобилем, земельным участком, квартиры и так далее).

Таким образом, кредит на открытие малого бизнеса – дело проблематичное, без хорошего бизнес-плана, залогового имущества или поручителей сложно воплотить свою мечту в жизнь.