Что такое ипотека с позиции обывателя, то есть простыми словами? Это долгосрочный и поэтому достаточно обременительный кредит под залог недвижимого имущества.

Чаще всего на ипотеку решаются люди, имеющие средние или ниже среднего доходы, незначительные накопления, но при этом стремящиеся улучшить свои жилищные условия. Они оформляют кредит под залог приобретаемой квартиры, в которой затем и живут.

При этом после подписания ипотечного договора заемщики постоянно испытывают страх невыплаты кредита и потери приобретенного жилья, как правило, единственного.

Как справиться с постоянным страхом в условиях ипотеки

Как с ним можно справиться?

1. Прежде чем решиться на поиск приемлемого ипотечного кредита, заемщику надо составить представление о том, какая сумма нужна и сколько он «безболезненно» для семейного бюджета ежемесячно может отдавать банку. Важно рассчитывать только на бюджет собственной семьи. Конечно, при суммировании доходов еще и ближайших родственников увеличивается возможность взять большую сумму кредита.

Но родители могут заболеть или потерять работу, у них возникнут собственные интересы и так далее… Свои же возможности легко прогнозируемы и управляемы. Так что доходы родственников пусть будут приятным разовым дополнением для ремонта приобретенной квартиры или покупки новой мебели.

2. Заемщик просто должен осознать и постоянно помнить тот факт, что банк всегда стремится получить выгоду, причем не только в виде процентов по кредиту, но и в виде уверенности, что заемщик способен вернуть взятые в долг деньги и заплатить назначенные проценты (дополнительный доход банку). Поэтому кандидата в заемщики очень тщательно проверяют профессионалы.

И если у них возникнет опасение, что потенциальный заемщик не сможет в течение долгого времени платить назначенную сумму, то кредит не дадут, либо предложат уменьшить его размер. Таким образом, в случае одобрения кредита на заявленных условиях (определенный в пункте первом размер займа и сумма ежемесячных платежей) заемщик получает подтверждение своей долгосрочной платежеспособности со стороны профессионалов.

А взгляд со стороны более объективен, чем собственный, тем более сформированный под влиянием страха (который, как известно, определяет величину глаз).

3. Банкам, как правило, невыгодно терять клиентов и потенциальные доходы. Поэтому во многих кредитных организациях допускается лимит количества просрочек платежей, и существует возможность реструктуризации ежемесячных выплат. Главное, не скрываться от банка и не доводить ситуацию до критической. Необходимо всячески доказывать свою законопослушность и желание выплатить долг (мошеннические намерения заемщиков в данной статье даже мысленно не рассматриваются).

4. Рекомендуется считать, считать и еще раз считать свои доходы и расходы. Причем не только в текущем месяце, но и в ближайшей перспективе. Наглядное расчетное подтверждение будущего положительного сальдо семейного бюджета снижает чувство страха.

5. Желательно постоянно искать дополнительные источники дохода, даже если текущие поступления позволяют обеспечивать ипотечные платежи и прочие ежемесячные расходы. Необходимо делать сбережения на черный день, пусть даже на первый взгляд смехотворные. Они будут давать дополнительную уверенность в будущем.

6. Можно оформить кредитную карту с небольшим кредитным лимитом и наличием беспроцентного периода для покрытия кассовых разрывов, то есть строго для обеспечения непредвиденных расходов при наличии твердого убеждения в дополнительных доходах в ближайший месяц.