Что делать, если образовалась просрочка по кредиту? Сегодня сложно представить свою жизнь без возможности оформления банковских займов. Россияне оформляют займы для удовлетворения самых разных потребностей, при этом многие выполняют обязательства одновременно по нескольким кредитам. Популярности займов во многом поспособствовала их доступность, причиной которой является большая конкуренция на отечественном рынке кредитования.

Банки вынуждены идти на уступки клиентам и упрощать процесс получения займов, что привело не только к повышенному спросу на кредитные продукты, но и большому количеству просрочек по кредитам. Многие соискатели берут заведомо проблемные кредиты, так как в первую очередь отталкиваются от своих желаний, не сопоставив их с возможностями.

Впрочем, проблемы с погашением кредита возникают не только у недобросовестных заемщиков. Экономический кризис 2015 года повлиял на платежеспособность многих граждан, которые лишились источника доходов и тем самым оказались в долговой яме. К сожалению, банку неинтересно, что именно послужило поводом для возникновения просрочек, для него главное вернуть одолженные средства и получить запланированную прибыль, в противном случае его деятельность подвергается риску.

chto-delat-esli-obrazovalas-prosrochka-po-kreditu

Если банк не вернет один кредит, это никак не отразится на его работоспособности, но если таких займов будет много, он начнет терпеть большие убытки и ему будет нечем платить проценты вкладчикам, то может стать причиной отзыва лицензии. Если заемщик отклоняется от графика погашения кредита и начинает допускать регулярные просрочки, финансовое учреждение незамедлительно напомнит клиенту о необходимости оплатить заем.

Банковские организации используют разные методы воздействия на должника, зависеть которые будут от масштаба нарушения и политики конкретного финансового учреждения. Как правило, изначально банк вежливо напоминает заемщику о наличии задолженности посредством телефонного звонка и писем. После этого воздействовать на недобросовестного клиента пытается банковская служба безопасности, которая сообщает заемщику о последствиях отказа от выплаты кредита.

Если банку не удается самостоятельно повлиять на должника, то он обращается за помощью к коллекторам или сразу подает иск в суд. В любом случае, заемщику предстоят далеко не самые приятные моменты. Чтобы исключить подобные проблемы, необходимо еще на стадии оформления займа правильно сопоставить потребности со своими возможностями, а также подготовить план, который позволит не оказаться в долговой яме в случае возникновения экстренных ситуаций, от которых никто не застрахован.

Образовалась просрочка по кредиту и рост суммы долга

Тот факт, что просрочки приводят к увеличению суммы долга известен всем, но не всякий заемщик осознает, к сколь значительному удорожанию может привести систематическое нарушение условий кредитного договора. Размер штрафных санкций за просрочки определяется банком самостоятельно и никто извне не контролирует этот показатель. В качестве наказания за просрочку кредита банки используют пени или штрафы, при этом чаще используется именно второй вариант, который указывается в процентах.

Пеня же обычно представляет собой фиксированную плату. Впрочем, это не единственные способы наказания заемщика за просрочки. Некоторые банковские организации оставляют за собой право увеличить размер процентной ставки в случае нарушения условий кредитования. Подобная возможность кредитора обязательно указывается в кредитном договоре, если же в соглашении отсутствует такой пункт, то увеличение процентной ставки является незаконным.

Помимо этого, финансовое учреждение может наказать недобросовестного клиента, потребовал досрочного погашения долга. Такое право банка также обязательно указывается в кредитном договоре. Если заемщик не хочет или не может полностью погасить кредит в установленные финансовым учреждением сроки, то кредитор обращается в суд, который в большинстве случаев встает на сторону банка.

Как узнать есть долг по кредиту или нет?

В настоящий момент существует несколько способов, позволяющих узнать есть долг по кредиту или нет. Многие будут удивлены, что у кого-то вообще возникает такая необходимость, ведь, казалось бы, факт наличия задолженности нельзя упустить. К сожалению, это не так и на самом деле очень распространенными являются ситуации, когда человек узнает о наличии долга уже после начисления штрафных санкций за просрочки по кредитам.

Следует понимать, что банк заинтересован в возвратности одолженных средств, но и в то же время штрафы за просрочки кредитов предполагают для него дополнительную выгоду, в связи с чем многие финансовые учреждения попросту «забывают» сообщить клиенту об образовании задолженности. При этом причин для появления долга существует огромное количество и заемщик может их даже не заметить. Например, ежемесячный платеж может поступить на счет кредитора с небольшой задержкой, чего будет достаточно для штрафа.

Чтобы не допустить подобных неприятностей, нужно время от времени узнавать, есть долг по кредиту или нет. К тому же, сделать это несложно. Более того, можно и вовсе автоматизировать этот процесс. Сегодня практически все банковские организации используют систему смс-оповещения, с помощью которой клиент может полностью контролировать кредитный счет, в том числе и моментально узнавать об образовании задолженности и своевременно предпринимать соответствующие меры.

Узнать о состоянии кредитного счета можно посредством личного посещения офиса банковской организации, где вам предоставят всю необходимую информацию. Для этого достаточно сообщить банковскому менеджеру номер кредитного договора и подтвердить свою личность паспортом. Проверка кредитного счета на предмет наличия задолженности займет всего несколько минут. В отличие от смс-оповещений, при личном посещении банковской организации заемщик может получить справку, в которой будет указан факт отсутствие долга или его наличие, если таковой имеется.

Если идти в банк у вас нет желания, а смс-информирование вы не подключали, то получить все необходимые сведения можно с помощью телефонного звонка по специальной горячей линии, которая имеется практически у каждого финансового учреждения и работает круглосуточно. Как правило, звонок на такой номер бесплатный и для получения нужной информации достаточно подтвердить свою личность, то есть сообщить банковскому консультанту паспортные данные и номер кредитного договора.

Узнать, есть долг или нет, можно через сайт банка, причем сделать это можно несколькими способами. Например, можно зайти в свой личный кабинет и ознакомиться с необходимой информацией или оставить запрос в службу поддержки клиентов, которая работает в онлайн-режиме и оперативно предоставляет консультацию.

Как выплатить долг по кредиту?

Причины, ставшие поводом для возникновения проблем с погашением кредита могут быть самыми разными: сокращение с работы, заболевание и пр. Когда речь идет о временных финансовых сложностях, которые в ближайшее время пройдут, можно избежать образования просрочек посредством обращения за помощью к родственникам и друзьям. Разумеется, не у всех есть близкие люди, которые могут выручить в сложный момент и одолжить необходимую сумму денег.

Когда возможности взять в долг у близких нет или же в ближайшее время не предвидится стабилизация ситуации, то необходимо искать иные пути решения возникших финансовых сложностей. Любой банк заинтересован в том, чтобы клиент успешно выполнил долговые обязательства и для них проблемные ситуации также нежелательны, как и для заемщика. Поэтому у должника всегда есть возможность найти с кредитором вариант, который устроит обе стороны сделки заимствования.

Специалисты рекомендуют незамедлительно обратиться в банк сразу после возникновения первых сложностей с выплатой кредита, то есть, до образования просрочки. Необходимо лично посетить офис банковской организации и честно рассказать о своих проблемах, а также обязательно сообщить причины, которые не позволяют выполнять долговые обязательства на прежних условиях.

В условиях экономического кризиса ухудшилось материальное положение многих людей и банки это прекрасно понимают, а потому заемщик вполне может рассчитывать на понимание и совместный поиск оптимального для обеих сторон решения. Если вам удастся убедить кредитора в том, что ваше финансовое положение в ближайшем будущем восстановится и вы вновь сможете добросовестно выполнять долговые обязательства, то финансовое учреждение может предложить следующие варианты решения проблем: отсрочка внесения ежемесячных кредитных платежей, изменение графика выплат, продление периода кредитования.

Для заемщика наиболее удобным является первый вариант, однако большинство банков соглашаются только на увеличение срока займа, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. Главным недостатком такого варианта является то, что из-за продления периода кредитования увеличивается и итоговая переплата. Если вы не знаете, как выплатить долг по кредиту, который был оформлен несколько лет назад, то имеет смысл взглянуть на предложения перекредитования.

образовалась просрочка по кредиту

Возможно, сегодня можно найти аналогичный кредит, но на более выгодных условиях, что позволит уменьшить финансовую нагрузку. Сейчас можно найти банковские организации, которые готовы провести перекредитование кредитов, по которым имеются задолженности. Причиной подобной лояльности по отношению к проблемным заемщикам является высокая конкуренция на рынке кредитования. Правда, на такие уступки соглашаются идти только небольшие банки, которые еще не успели обзавестись достаточно большой клиентской базой.

Многие заемщики допускают большую ошибку, когда при возникновении финансовых проблем перестают платить кредит и пытаются скрыться от кредитора, всячески его игнорируя. Если пойти таким путем, то рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу не стоит. Вы лишь добьетесь того, что банк обратиться к коллекторам. Даже если вам удастся противостоять этим специалистам, рано или поздно дело дойдет до суда и вам придется отвечать за свои поступки. Некоторые должники, скрываясь от кредитора, рассчитывают на срок исковой давности по кредиту.

Действительно, согласно российскому законодательству банк не имеет требовать с клиента выплаты долга по истечении трех лет. Только вот у срока исковой давности имеется много нюансов, с которым банковские юристы прекрасного знакомы, чего не скажешь о большинстве заемщиков. В последнее время в обществе активно обсуждается недавно принятый закон о банкротстве физических лиц.

Уже сейчас можно найти массу должников, которые надеются решить все свои проблемы с помощью этого закона. К сожалению, закон о банкротстве физических лиц также подразумевает множество нюансов и не все так просто, как может показаться на первый взгляд, но это уже тема для другой статьи.

Возврат кредита посредством конфискации имущества должника

Если попытки воздействовать на недобросовестного клиента не принесут желаемого результата, банк постарается вернуть долг посредством обращения в суд. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу финансового учреждения. После окончания судебных разбирательств за дела берутся судебные приставы, которые займутся конфискацией имущества, находящегося в собственности должника.

Какое именно имущества будет конфисковано определяется судебными исполнителями, которые исходят от суммы долга. Если задолженность по кредиту не сильно большими, то приставы могут изъять у должника бытовую технику или предметы мебели. Когда речь идет о солидной задолженности, заемщик может лишиться более дорогого имущества, например, машины или недвижимости, если таковые имеются в его собственности.

Сразу следует сказать, что судебные приставы не могут конфисковать любое имущество, которое имеет материальную ценность. Российское законодательство предусматривает некоторые ограничения при изъятии имущества у должника. Так, например, никто не сможет лишить заемщика единственного жилья. Исключением являются лишь те случаи, когда это жилье было куплено в рамках ипотечного кредитования. Нельзя конфисковать и автомобиль должника, если он является предметом получения дохода. Не подлежат конфискации и вещи индивидуального пользования.

К сожалению, сами судебные приставы не всегда соблюдают права заемщика, поэтому в назначенный приставами день желательно пригласить опытного юриста, который проследит за тем, чтобы судебные исполнители не наложили арест на запретное имущество. Впрочем, даже если в вашей собственности нет имущества, подлежащего конфискации, это не означает, что банк простит вам долг. Лучше не доводить ситуацию до такого масштаба и постараться решить проблему уже на этапе возникновения первых сложностей с погашением кредита.